Власти всерьез взялись за решение задачи по уменьшению стоимости ипотечных кредитов, к 2018 году — она должна быть снижена почти в два раза по сравнению с текущими показателями. Конечная цель – ставка по ипотечному кредиту не выше уровня инфляции + 2,2%. Такая установка прописана в Указе Президента «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
Согласно информации, предоставленной Банком России, по данным за январь 2014 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечному жилищному кредиту составила 12,4%. В соответствии с долгосрочным социально-экономическим прогнозом Минэкономразвития до 2030 года инфляция в период с 2016 по 2020 год составит от 4 до 4,6%.
Если следовать прогнозам ставка по ипотечному кредиту к 2018 году должна составить 6,2–6,8%. По мнению заместителя Министра финансов РФ указанная цель вполне достижима и к 2017 году есть высокая вероятность, что снижение инфляции поможет достигнуть снижения ставок в целом по экономике.
Чиновники уверены: чтобы снизить стоимость ипотеки, нужно снизить стоимость жилья, потому что стоимость ипотеки наиболее чувствительна к этому фактору. В первую очередь речь идет о льготных категориях заемщиков – молодых семьях, учителях и ряде других категорий.
По мнению банкиров, цель снижения стоимости ипотеки не будет достигнута без дополнительной компенсации со стороны государства. Банкам, в свою очередь, для того, чтобы снизить издержки, придется научиться экономить на административных расходах.
Со своей стороны удешевить ипотеку должны застройщики. Предполагается, что они помогут банкам в рамках новой программы «Жилье для российской семьи», которую Минстрой на следующей неделе представит премьер-министру. Программа предполагает строительство в 2014–2017 годах 25 млн кв. м жилья эконом-класса в 36 регионах.
Не исключено, что для снижения ставки и повышения доступности жилья будут внесены изменения в Федеральный закон №214-ФЗ о долевом строительстве. Не исключена и возможность того, что долевое участие в строительстве со временем совсем исчезнет.
Например, Сбербанк развивает схему проектного финансирования застройщиков и снижает риски неисполнения обязательств. Банк кредитует застройщика в рамках проектного финансирования, затем эти средства замещаются средствами дольщиков. За счет прозрачности застройщика для кредитора, последний может снижать риски и процентные ставки.
Не исключено, что банки будут развивать проекты по формированию ссудно-сберегательных счетов для приобретения жилья.
На это направлен пилотный проект Сбербанка в Краснодарском крае и Ростовской области. Клиент открывает вклад по ставке 1,5–2% годовых, а по окончании периода накопления (от 4 до 6 лет) получает право на получение жилищного кредита по ставке 6–7% годовых. Участники программы получают из регионального бюджета выплату в размере 30%, но не более 3 тыс. руб. в месяц. Не исключено, что такая схема вскоре будет применяться и другими банками.
